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職場新人如何最快速度存下100萬?
發布時間:2017-07-17 14:15
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 雖然最近糟心的事很多,但正能量也不少。

  有位米粉就給我留言,說自己漲工資了,從原來的4170元漲到了4800多元,雖然不多,但這是個好現象,工作能力得到了認可嘛!

  米米比較了解這位同學,在某三線城市的事業單位工作,畢業一年多了,工資漲了一次,她總是問我,“米米,我什么時候能攢到人生的第一個10萬啊?”

  如果消費水平不高,每個月能剩下2500塊的話,那這位同學在:10萬÷(2500×12)=3.3年后,就能攢下自己的第一個10萬。

  當然這種算法過于簡單,沒有考慮任何的理財收入,只能粗略計算10萬這種小目標。如果設定的目標在高些,100萬,200萬,甚至1000萬的話,這個算法就不太合適了。

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  所以有了理財的目標,多久才能實現?收益達到什么程度才才合適呢……

  米米這里介紹一個公式:FV函數,這個公式有很多變形,我之后會講到。

  開始前,首先給大家普及幾個基本的概念:

  FV函數:它是計算固定利率和每期等額投資情況下,我們未來能拿到的本息和。

  FV函數的語法:FV(rate,nper,pmt,[pv],[type]),分別對應的是,終值(各期的利率,投資的總期數,各期投資的金額,現在所有的本金,模式)。

  多數情況下,我們把后兩個變量,也就是現有本金和模式,都設為0。(具體原因米米不多解釋,想了解的可以給我留言。)

  FV、rate、nper、pmt這四個變量,我們任意知道其中的三個數值,都能計算出另外的一個答案,所以FV函數延伸出很多其他的公式,rate公式、nper公式等。

  不要看名字和解釋有點復雜,運用起來很簡單,工具就是我們熟悉的EXCEL表,想計算哪個,就找到對應的公式即可。

  米米重點提示:這些公式全部是EXCEL自帶的,不需要我們自己設置,找到對應的公式,輸入數值即可。

  
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  大家可以跟著米米算一算,先練練手。

  以前面的那位同學為例,每個月攢下2500塊,以4%的年化收益率放在余額寶里,什么時候能存到100萬呢?

  先分析一下,我們知道她的目標是100萬(FV終值),年化收益率是4%,各期的為4%÷12=0.33%(rate各期的利率),每期投資2500塊(pmt各期投資的金額),現在所擁有的本金和模式記為0即可。

  我們想知道的答案是:需要多久才能達到100萬的目標(nper投資的期數)。

  打開EXCEL表,選擇“插入函數”,然后再選擇“財務”中的“NPER”,也就是米米上面提到的投資期數計算公式。

 
  
輸入我們分析已知的數值,注意,這里面的pmt表示的是還款金額,所以要用負數。
  
  最后得出我們的結果:255.44期,因為我們是以“月”為單位計算的,所以換算成年的話是21.3年。
  也就是說,每個月存2500塊在余額寶里,21.3年后能有100萬。

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  21年,這時間可是夠長的。如果這位同學想盡快達到100萬目標,可以想辦法提升自己的投資金額,或者想辦法提升自己的理財收益。

  如果希望10年后達到100萬,需要保證多少的年化收益呢?

  我們先找到FV函數的變形公式:RATE(利率)

 
  
  然后輸入我們已經知道的數值,最后計算出利率:0.01746。因為我們計算的單位是“月”,所以換算為年利率為:0.01746×12×100%=20.95%
  
  年化收益達到20%以上的理財產品真的很少,主要就是股市、基金這類高風險理財,收益雖高,但風險也比較大,很難實現。
  如果每個月存下2500元,希望15年后賺到100萬,那么需要達到的收益是:9.6%。

 
  9.6%的年化收益還是可以實現的,米米這里給大家提供一種資產配置的方案:
  10%的錢放到余額寶或貨幣基金里,能拿到4%以上的收益;

  10%的錢可以用來購買互聯網理財平臺的保險理財、票據理財、養老保障產品等,收益在5%左右;

  30%的錢可以投資P2P平臺的一些中短期產品,比如1個月或者3個月的,收益能達到8%左右;

  20%的錢投一些P2P的長期產品,6個月或者1年的,收益能達到10%;

  30%的錢可以投資指數基金或者混合型基金,行情還可以的時候能達到15%。

  這樣的配置下,收益能達到9.8%。

  所以給自己設定一個理財目標,算一算自己的年化收益需要多少,如果過低的話,可以認真調整下資產配置,不然到時候目標可就難實現了。
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